借款人常见十大信用风险信号
一、产业政策风险信号
1、国家宏观经济政策：包括财政政策、货币政策以及宏观经济规划、进出口政策等的变化预期对借款人从事行业发展造成较大不利影响。如营业收入大幅下降、营业成本大幅上升等。
2、行业被列入限制淘汰类行业名单，客户产品处于成熟期末端及衰退期，生产工艺落后、生产技术及产品科技含量低，主导产品不具有品牌优势和规模优势，主营业务收入和利润总额较上年同期下降幅度均超过20%，经营性现金净流量连续两年为负值，信用等级下降、发展趋势下滑明显。
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从中医“治未病”理念谈信贷风险防范管理
一、何为“治未病”
“上医治未病”最早源自于《黄帝内经》，“治”是治理管理的意思，“治未病”就是采取相应的措施，防止疾病的发生发展，大致包括：未病先防和既病防变两大方面。
所谓“未病先防”，是指人体在未病之时，注意防范疾病的发生，保持身心健康，如“食饮有节，起居有常”、“春夏养阳，秋冬养阴”等，主要是顺应自然和避邪护身的养生保健和预防疾病方面的内容。未病先防重在于养生，昭示了“防重于治”的医学思想，“上工治未病，不治已病，此之谓也”。“既病防变”，顾名思义，就是已经生病了就要及时治疗，要能够预测到疾病可能发展的方向，以防止疾病可能的进一步发展。
贸易融资风险特征及产品分类
本文来自微信公众号"信贷白话（xdbh01）
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一、贸易融资的涵义
贸易金融是银行服务于商品和服务交易、贯穿贸易链和产业链全过程的综合金融服务，贸易金融的服务对象由国际贸易商延伸到国际和国内的供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户。贸易金融涵盖贸易结算、贸易信贷、信用担保、财务管理、组合方案等五大功能，其中，贸易结算是基础，贸易融资是贸易金融体系的核心服务内容，主要表现为对买卖双方提供资金支持，供应链融资是贸易融资的发展趋势，信用担保、财务管理、组合方案是增值服务。
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交叉检验的六大方法
在交叉检验的过程中，核心是“找证据”，对于企业主描述的情况、客户提供的财务资料显示的情况、调查了解的情况，信贷人员都必须利用交叉检验技术找到支持相应信息的“证据”，在此过程中，多渠道、多角度的证据要相互验证相应情况才能被确认。交叉检验主要是为了解决信贷业务流程中的信息不对称或者说不透明的问题，解决信息不对称问题是所有信贷业务所面临的核心问题，交叉检查就是有效破解这种信息不对称的有效手段。
概括起来，调查人员可利用以下六大方法有效完成交叉检验：
一、不同渠道获得信息一致性检验
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小微企业在税收上的三个界定标准
小微企业在税收上的概念和其它部门略有不同，主要包括三个标准：
一是资产总额，工业企业不超过3000万元，其它企业不超过1000万元。
二是从业人数，工业企业不超过100人，其它企业不超过80人。
三是税收指标，年度应纳税所得额不超过50万元。
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附：界定小微企业，最基本的标准为：《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发〔2009〕36号）。
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全面风险管理工作报告（季报）的风险类型划分
时间：2017/9/21 | 分类：知识|风险管理 | 浏览：次 | 评论：0人 | TAG：全面风险管理 -
用好一份房地产评估报告的五个关键点
从风险偏好来看，房地产类抵押物在目前的金融市场环境下，已经属于较为优质的担保物。一方面，房地产的参照物较多，价值更容易确定。另一方面，房地产价值相对其他担保物而言更为稳定，处置也较为便利。但从实践工作情况来看，当房地产进入到清收拍卖环节中，原有的评估价值与最终的处置价值往往会出现较大的差别。抛开市场交易心理的影响因素，不得不说商业银行在审批以及贷后跟踪过程中，都存在未能仔细分析房地产评估报告中的内容，也未能有效甄别同一区域不同类别房产的价值差距，陷入了形而上学的陷阱。
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贷款新规的七大核心要义及条款指引
商业银行等金融机构从事信贷业务一定要对贷款新规（“三个办法一个指引”）有充分的了解，尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，总的来说，贷款新规的核心要义体现在以下几个方面：
要义1：全流程管理原则
信贷业务是程序性非常强的工作，一般可划分为贷前、贷中、贷后三个环节。但实践表明，把信贷流程划分为三个环节，有些过于简单，这种简单的划分，不仅难以有效防范贷款操作中的风险，又难以对贷款使用实施有效的管控。贷款新规从全流程管理的思路出发，将传统的贷前、贷中、贷后三个环节改变为受理、调查、风险评估、审批、签约、发放、支付、贷后管理等八大环节，并强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。
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识别、评估、预警、控制、评价——信贷风险管理必备5大环节
众所周知，小微企业信贷存在诸多风险，既然存在风险那么就需要构建有效的信贷风险管理机制，来实现小微企业信贷业务的良性可持续发展。一套完整的信贷风险管理程序包括四个环节，即信贷风险的识别、信贷风险的评估、信贷风险的控制和信贷风险管理评价。
一、信贷风险的识别
信贷风险的识别是指信贷机构对宏观和微观风险环境中尚未发生的各种潜在的信贷风险进行系统的归类分析，从而识别出可能给信贷机构带来意外损失的风险因素的过程。信贷风险的识别是信贷风险管理的基础，小微企业信贷风险管理的第一步就是识别小微企业信贷业务所面临的各种风险，然后对各种风险进行评估。风险识别分为风险感知和风险分析，风险感知就是结合小微企业信贷的理论和实践，把可能造成信贷风险的潜在因素一一感知出来，然后进行风险分析，即对风险感知结果的整理分析，找出小微企业信贷所面临的核心风险。
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经济学/金融学中常用的单位：BP
BP就是“基点（Basis Point），这是一个常用于经济学、金融学的度量单位，其中最常用于债券、票据等金融产品利率的改变量等方面。
一个基点等于一个百分点的1%，即1BP=0.01%。
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如何做好一名信贷风险防控人员
面对日趋复杂市场金融环境，作为一名信贷风险防控人员，在信贷风险防控工作上，一定要有一双敏锐的双眼，非常全面的与信贷相关的专业知识，足智多谋比较前卫的思想智慧，还要有一双耳朵聆听四面八方。由浅而入，从问题的表面，看到风险的实质，精准把脉，评估风险，剔除风险。
如果你还为如何做好一名合格的风险防控人员的工作的道路上，苦苦徘徊而焦灼，那么请你做好以下几点工作。
一、不要听“一面之词”
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同比和环比
环比指的是本期与上期之比，逐期比较，环环相比。
举例：本月比上月增加了多少。
同比指的是本期与上年同期相比。
举例：今年3月比去年3月增加了多少。
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