三证合一后的组织机构代码证、税务登记证
三证合一后，统称“统一社会信用代码”。
这个新代码与原来的三类证件号的对应关系是：
营业执照：全部代码。
组织机构代码：第九位（字母）开始至倒数第二位。
税务登记证：第三位至倒数第二位。
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借款人潜在信用风险的十大分析方法及五大防范措施
伴随国内经济进入新常态，在经济速度放缓，“去产能、去库存、去杠杆”力度加大，金融脱媒等多重因素影响下，信用风险频发，不良贷款大幅攀升，但在信贷“三查”中发现，绝大多数授信企业信用风险产生是一个从潜伏、发作、恶化到爆发逐渐形成的过程，通过对授信企业经营管理和财务分析，往往可以获得很多有价值的信息，并发现其中潜在的信用风险隐患，为防范和化解信贷风险提供良好的机遇，赢得主动权。因此，如何尽早和前瞻性发现企业的潜在信用风险隐患，并采取有效措施进行应对，是当前信贷管理中亟待解决的问题。
一、授信企业潜在信用风险隐患的前瞻性识别
如何做好小微企业大数据信贷产品的风控
一、小微企业大数据信贷产品创新发展的背景
（一）政策背景
1、“双创”背景
李克强总理在2014年9月夏季达沃斯论坛上发出“大众创业，万众创新”的号召，2015年李克强总理在政府工作报告又提出“大众创业，万众创新”的发展理念，同年我国颁布《国务院关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》（简称意见），《意见》鼓励银行提高针对创业创新企业的金融服务专业化水平，不断创新组织架构、管理方式和金融产品，鼓励银行业金融机构向创业企业提供一站式系统化的金融服务
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通过启信宝查询发现隐形负债
所谓的隐形负债是相对于显形负债而言的，就是指那些隐藏在财务报表之外，或难以发现的负债。信贷调查时如果忽视了隐形负债，危害是不言而喻的，如导致调查结果失真，误导信贷决策，增加信贷风险等。
通过启信宝查询企业的相关信息是个很好的方法。
本质上，启信宝查询到的企业信息基本上与企业工商登记信息相同，好处在于，想查某个企业，只需要提供准确的企业名称，或高管姓名及企业注册地区就出来了，可以从中发现隐形负债的蛛丝马迹。注意，是发现隐形负债的蛛丝马迹，而不是直接认定，要认定，还需要银行流水、支付利息、相关人员陈述等进行佐证。
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如何做好一名信贷风险防控工作人员
面对日趋复杂市场金融环境，作为一名信贷风险防控工作人员，在信贷风险防控工作上，一定要有一双敏锐的双眼，非常全面的与信贷相关的专业知识，足智多谋比较前卫的思想智慧，还要有一双耳朵聆听四面八方。由浅而入，从问题的表面，看到风险的实质，精准把脉，评估风险，剔除风险。
如果你还为如何做好一名合格的风险防控工作人员的工作的道路上，苦苦徘徊而焦灼，那么请做好以下几点工作，将会帮你在今后的工作中，针对问题一剑封喉，工作上如虎添翼，受益匪浅，感同身受。
一、不要听“一面之词”
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常见的银行同业业务
一、定义
银行同业业务是指以金融同业客户（包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金）为服务与合作对象，存放以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。近年来，一些银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。
财政预算只有1年，而还款期要10年，怎么解
本文来自微信公众号"信贷白话（xdbh01）
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先看一个案例。借款人是某省会城市的城乡建设投资公司，是一个授信条件变更项目。上一次报来时，政府购买服务项下的付款责任列入财政预算是前提条件，要在放款前予以落实。这一次申请变更贷款条件，即贷款前两年不付款，由人大常委会出具文件承诺，承诺将支付资金列入从第三年开始的财政预算中。
这有什么问题？
它的问题在于：一个市的人大常委会是否有权力将第三年的财政预算承诺安排出去？这个承诺我们怎么看？在法律上有什么作用？性质是什么？
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供应链金融信用风险评价体系概述
供应链金融是近年来风靡全球的一种新型融资模式，原本指商业银行为中小企业提供的一种信贷融资服务，即银行围绕核心企业的产业链上下游提供融资服务，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。由于供应链金融产品不同于传统的银行融资产品，其特点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营范围、资信良好、有稳定销售渠道和汇款资金来源的企业进行产品设计，借助大型核心企业对中小供应商的深入了解，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，切实解决了中小企业融资难的问题。
正是由于供应链金融产品的复杂性，对融资企业信用风险进行评估时，必须考虑到影响融资企业信用水平的诸多因素，如供应链运营风险、融资项目风险、融资企业自身信用风险、供应链核心企业信用风险等。因此，面向供应链融资的企业信用风险评估体系应该涵盖以下几个方面的内容：1）针对供应链金融融资主体信用风险评价；2）针对供应链融资项目的信用风险评价；3）针对供应链金融融资宏观环境的风险评价。
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风控人员现场尽调的博弈及十大注意要点
风控现场尽调一方面是与客户博弈的过程，另一方面也是取得客户信任的过程。在客户没有获得融资之前，大部分客户向金融企业提供完整真实的融资资料都难免有所顾虑，为了顺利获取融资或争取更多的融资，让自己财务人员提早编制虚假财报和数据资料，对可能影响到融资成败的重要资料，要么不给，要么弄虚作假地给。因此，就算是客户主动提供我们数据资料，也要有原始资料或可靠第三方信息的佐证，不可以直接采信。现场面谈要安排在现场采集资料之前是因为面谈能为客户之后配合提供可靠资料作铺垫，同时依据客户商业模式和业务特征在现场提出增减资料请求。
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应收账款质押贷款风险点及贷前贷中贷后风险防控措施
本文来自微信公众号"信贷白话（xdbh01）
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2007年《物权法》及央行《应收账款质押登记办法》出台后，应收账款质押逐渐成为银行信贷业务常见的担保方式，尤其是在为核心制造业企业和贸易类企业提供授信支持时，受谈判能力或抵押率限制，银行往往不能获得足值的固定资产抵押，选择合格的应收账款作为质押就成为必由之路。
但随着我国经济步入新常态，部分企业的财务经营情况不佳，个别地区的社会信用环境恶化，通过应收账款质押骗取银行贷款，或由于银行贷后管理失察导致应收账款质押落空的案例比比皆是。
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贷前调查十大锦囊妙计
出现不良信贷资产问题，往往伴随着一些不言而喻的操作风险和道德风险。明知故犯，更是某些金融机构一贯通病和特有经营特色。金融从业人员涉及“民间融资”、“高利贷”等引发的案件，已是鲜血淋漓的教训。作为“贷款三查”不仅是“走马观花”说说看看而已。作为贷款三查，从防范信贷风险来说，可谓是老生常谈，可又为什么如此众多不良信贷风险又屡禁不止，又是哪些原因促成的呢，我们就从头谈一下贷前调查“十大”锦囊妙计：
第一计：基础资料
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银行合规制度的六大风险
一、内涵定义
合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。主要包括银行内部的管理制度、业务规则必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则，即内规符合外规。银行及其员工的行为符合外部法律法规、监管规定、行业准则及内部管理制度和业务规则。相关制度包含但不限于：
1、中国的法律、行政法规、规章以及其它规范性文件。
2、特定的地方性法规、地方政府规章以及其它规范性文件。
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