消费贷未来前景展望，兼谈美国的经验
2017年我国的消费贷呈现井喷之势，全年净增3.7万亿元，远高于2016年的1.1万亿。2017年末消费贷余额9.6万亿元，同比增长62.8%，同样远高于2016年的23.8%。这里所称的消费贷是狭义口径，即金融机构信贷收支表里的居民消费贷款剔除房贷后的部分。考虑到各种互联网金融、小贷公司、消费金融公司所进行的其它消费贷，本文所使用的消费贷数据应该是有所低估的。
半年激增万亿，消费贷凭什么这么火
一、“现金奶牛”消费贷
“在线申请，极速放贷，3万额度！”2017年以来，贷款广告力压从前的售楼广告，频繁轰炸人们的手机。
记者盘点了自己2017年8-9月短信记录，就有“极速贷”“借云”“我来贷”“贷妈妈”“借款专家”、平安银行等多家机构发送的类似短信。它们的产品类似：数万额度、几分钟放款、无需抵押，甚至身份证和手机号就可以申请。一位电话推销员则告诉记者，推销电话是网络电话随机拨的。
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