银行合规制度的六大风险
一、内涵定义
合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。主要包括银行内部的管理制度、业务规则必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则，即内规符合外规。银行及其员工的行为符合外部法律法规、监管规定、行业准则及内部管理制度和业务规则。相关制度包含但不限于：
1、中国的法律、行政法规、规章以及其它规范性文件。
2、特定的地方性法规、地方政府规章以及其它规范性文件。
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中国保监会关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知
各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：
为认真贯彻落实中央经济工作会议精神和习近PING总书记关于经济及金融工作的系列重要指示，坚决把思想和行动统一到党中央国务院要求上来，坚持“保险业姓保，保监会姓监”，强监管、补短板、治乱象、防风险，维护保险业平稳健康发展，中国保监会决定开展保险资金运用风险排查专项整治工作。现将有关事项通知如下：
一、总体原则
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银监会发文查“四不当”： 严查同业、理财、信托不当交易
在整治金融乱象、严查违法违规行为的大背景下，银监会再在银行业开展“四不当”专项治理工作。
据记者了解，银监会于4月6日向各家银行下发了《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(下称“53号文”)，对银行开展“四不当”专项治理工作。
这次银监会对同业业务、理财业务、信托业务的检查可谓相当严厉，同业存单被纳入监管视野，同时给予指标硬约束。若不实行“新老划断”，这将对多家银行产生影响。
在同业业务的监管指标执行方面，银监会提及的要点包括：
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险资整改风暴显真容，项俊波100分钟讲话最详尽披露
一系列呼之欲出的监管新政，意味着一场或将深刻影响中国保险行业和资本市场的监管风暴，正在路上。而险资在资本市场上纵横捭阖的身影，在面临监管收紧之后，将渐行渐远。与此同时，混业监管时代，正在迎来新的拐点。
12月13日下午3点整，保监会办公所在地鑫茂大厦北楼302会议室，坐满了保监会处级以上干部与各家险企负责人。
保监会主席项俊波在这里，向台下就坐的数百人发表讲话。对险企来说，项俊波的这次讲话，与他们未来的命运，休戚相关。
“内容之详细，措辞之严厉，之前没有见过。”一位参会的保险公司高层如此形容他的感受。
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合规风险
合规风险在《中国银行业从业人员资格认证考试教材》上没有定义。
根据总行和省分行有关文件，主要是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
《中国邮政储蓄银行全面风险管理体系建设纲要（2014-2018年）》将合规风险从巴塞尔协议的操作风险这一大类中分离出来，主要是强调法律法规、监管政策和内部制度、流程、规范的重要性和执行力，而判断能否归类为合规风险，在一定程度上更倾向于监管部门、本行合规部门、审计部门或相关主管部门实施合规检查后，是否确定已经存在，或是可能在将来引发内部或外部的处罚和损失。
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