一文看懂银行流水和三大财务报表
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一、如何看银行流水？
（一）贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式：进项表现贷方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。
（二）拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，再根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。
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如何吃透企业财务报表
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财务报表是企业所有经济活动的综合反映，提供了企业管理层决策所需要的信息。认真解读与分析财务报表，能帮助我们剔除财务报表的“粉饰”，公允地评估企业的决策绩效。
要读懂财务报表，除了要有基本的财务会计知识外，还应掌握以下方面以看清隐藏在财务报表背后的企业玄机。
1、浏览报表，探测企业是否有重大的财务方面的问题
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房地产行业的核心要素：关键在人
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在房地产行业，有一句话，叫做“地段，地段，还是地段！”，说的是房地产的核心要素，是楼盘的位置。
过去我们有一种观点，不考虑其他因素，只要房子建好了，没烂尾，把贷款期限弄长一点，慢慢卖，房地产贷款不会有特别大的风险。
最近我去了一些二三线城市，看到了大片大片无人的新建住宅区，那里的房价只是4000-5000块钱1平米，当地人的收入虽然不高，但3、4年的收入也就可以买一套房子。居民的收入房价比远低于京沪深这些城市。
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应收账款质押贷款风险点及防控措施（含贷前、贷中、贷后）
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2007年《物权法》及央行《应收账款质押登记办法》出台后，应收账款质押逐渐成为银行信贷业务常见的担保方式，尤其是在为核心制造业企业和贸易类企业提供授信支持时，受谈判能力或抵押率限制，银行往往不能获得足值的固定资产抵押，选择合格的应收账款作为质押就成为必由之路。
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如何正确又恰当地测算流动资金贷款需求
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本文作者贾砾是信贷分析专业人士，本文是应【信贷白话】博主的约稿而作。
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信贷人员在工作中经常会碰到测算流动资产贷款需求的问题。银监会提供的测算公式如下:
营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)
用一张财务报表说说企业还贷能力测算
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见过了太多的信贷分析报告，有的篇幅很长，连篇累牍，但却没有最核心的内容：还贷能力测算。没有分析：这笔贷款放下去，到期后能不能收回来？有钱还没有？
其实，很简单的道理，我们自己借钱出去，最关心的问题也是：能不能收得回来？
如果一篇信贷分析报告不测算还贷能力，那就是回避了最核心的内容。信贷风险分析报告应该是围绕还贷能力的综合分析。
融资租赁业务及风险点
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融资租赁的定义是：出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易行为。以此实现“融物”和“融资”的结合，解决承租人缺乏设备和缺少资金的问题。
融资租赁公司开展业务有以下方式：
1、直接租赁：新购设备直接融资租赁，即承租企业自主选定供货商及设备品种、型号后，由租赁公司出资向供货商购买选定设备，提供给承租企业使用，承租企业按期支付租金。
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金融企业：走在创新的路上，请强健你的身手
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每次说的金融创新，在热火一阵之后，似乎总要留下一地鸡毛。
2015年12月1日，北京，雾霾。我看完某集团资金链断裂的公开报道，感慨不已。
这个集团，由于董事长涉腐事件的触发，使得数十亿元债务面临不能偿付的危机。这里面，我看到了信托、理财、资管计划、隐性负债、少数股东权益、城市发展基金、私募融资、明股实债这些熟悉的名词。正是这些名词的介入，使得该集团的资产负债率从报表披露的73%达到了实际的92%，一有风吹草动，立刻轰然倒地。
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【信贷白话】是我在微信上订阅的一个公众号，其作者是一位长期从事银行信贷业务的前辈。这个公众号的内容很丰富、很深入，更新速度和很快，称得上不可多得的知识与资料集锦。
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白老师看财务报表跟别人有点儿不一样
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1、白老师看财务报表，不是为了分析而分析，是为了从报表里找钱——找企业还贷款的钱。着重的是企业的还贷能力。
2、企业可以用来还贷款的钱，也就是还贷现金流，其来源无非是两个：一个是经营现金（挣的钱），一个是资产变现（卖的钱）。
3、所谓经营现金还贷是指，企业拿银行的钱去做生意，通过"现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金"的过程，又回笼了现金（金额比原来大，含利润），这个回笼的现金用来还款，就是经营还贷。
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关于并购贷款你应该知道的七件事
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一、企业并购的目的是什么？
通常企业并购的目的有七种：
1、扩大规模。生产规模、渠道规模
2、延伸产业链
3、获得品牌或技术、平台、管理等
4、获得监管、牌照、资质、税收便利等
5、股权安排方面的并购
6、财务投资
7、跨行业并购。企业跨行业并购的原因也分很多种：有的是原来的行业衰落了，想转入新的行业；有的是原来的行业已经做到天花板了，而企业还想扩大经营；有的则是分散单一行业的风险，还有则是对规模和利润的追逐。 -
再谈流动资金贷款的收贷问题
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在前文《探秘流动资金贷款的还款来源》中，我用了下面一张图（请点击这里查看），不知道大家注意了没有，图上的线是按照一个斜率向上的，是向上的三条斜线，也就是说，我们假设，企业的固定资产和流动资金是持续增加的，其中，企业的自有资金和银行贷款一直维持着一定的比例。
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