银行业公司治理将迎来更强监管。随着银行上市融资松绑、民营银行常态化设立、并购重组迹象出现、违规关联交易屡禁不绝，银行的股权问题再度成为热点。一直以来，“防止银行沦为股东的提款机”乃银行公司治理的重点、难点。

市场关注，上市银行中，民生银行、浙商银行、徽商银行、哈尔滨银行等股东情况则存变局。非上市银行中，恒丰银行的股权运作疑团亦有待解决。

在“防范金融风险、治理金融乱象”被提到了国家战略高度的背景下，银监会疾风骤雨般出台多个政策。“强监管、强问责”，银监会主席郭树清履新不到一月，这成为银监会监管工作的主题词。

近日，银监会印发《关于切实弥补监管短板，提升监管效能的通知》（7号文），称将针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理等监管制度。记者注意到，在“补短板”的26项工作中，《银行业金融机构股东管理办法》被列入“制定类”名单。

在3月2日的国新办发布会上，郭树清表示，重点整治违规开展关联交易，花样翻新的利益输送，重大经营管理信息隐瞒不报，违法违规代持银行股份等不良行为，充分发挥监管处罚的震慑作用，促进银行业稳健发展。

有心人亦会注意到，银监会高层在2016年末的股份制银行、城商行年会上均重点强调股权治理。

在3月22日，银监会副主席曹宇在《中国银行业》上发表文章，提及加强银行股权管理已成为国际监管共识。《巴塞尔银行监管核心原则》明确提出，监管当局应当对银行的主要股东进行身份确认，确定其是否适合作为股东，并有权审查和拒绝股权转让的申请。

加强股东准入管理

在7号文中，银监会专门指出，强化风险源头遏制，主要是针对股东管理。这主要包括三方面：

一是加强股东准入监管。银监会要求，研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则，明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求。各级监管部门应强化准入监管，穿透识别实际控制人、最终受益所有权人，并审查其资质。加强关联关系审查，防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为。加强资金来源审查，确保入股资金为投资人自有资金，来源合法合规。

二是加强股东行为监管。各级监管部门应充分利用事前审查、事中核查、事后追查等手段，强化对股东行为的持续监管。规范银行业金融机构股权转让行为，将通过一二级市场、境内外市场开展的股权转让统一纳入审查范围。从严监管控股股东及实际控制人行为，确保其依法合规行使控制权，严禁不正当干预经营决策，严禁通过关联交易获取不正当利益。对严重违规的股东，要依法责令其转让股权或限制其股东权利。

三是加强股权管理。银行业金融机构应建立健全股权管理制度，全面梳理主要股东及关联方情况，掌握其重大变化，对超过规定比例的股权转让应及时报监管部门审查或备案，及时披露主要股东的股权质押融资信息。探索实施股权集中托管，提高股权管理规范性。严格关联交易管理，强化对股东授信的风险审查，防止套取银行资金。银行业金融机构应要求主要股东就合法行使权利、合规转让股权等出具承诺。

除此，银监会还要求，要强化公司治理信息披露，定期披露股权结构及其变化情况，主要股东及实际控制人，董事会、监事会、高管人员变动等信息。

多家银行需规范

3月7日，曹宇在全国“两会”期间在出席政协经济组联组会议后被问及，关于“目前一些家族企业如‘明天系’ 控制、参股多家银行，违反了监管当局‘一参一控’的监管规定，该如何处置？”他彼时表示：“违规的就纠正，过去有些代持的我们不掌握，现在如果发现这个情况，我们都有各自的监管规定，我们会严格处置。”

同日，曹宇回应记者提问时表示，安邦在民生银行的股东资格目前还在审批中。按照监管规定，银行的资本金出资须是自有资金。2月20日，民生银行第七届董事会换届，现持股民生银行16.8%的第一大股东安邦保险集团，在本轮换届中提名了两个董事席位，推荐一个独立董事，还提名一个监事席位，分别为姚大锋、田志平、独立董事李汉成，以及监事程果琦，他们均当选。截至记者发稿，市场仍未看到银监会批复安邦股东资格的正式消息。

2015年末，“宝万大战”打响，浙商银行为“宝能系”提供了130多亿的理财资金。归根到底，“宝能表面上出资67亿元，实际可能只掏了不到20亿元，转了三圈，套出来浙商银行130亿元理财资金。”据记者调查，浙商银行的这132.9亿元，来自上百个银行账户，包括约40家金融机构，约40家公司。这涉及到浙商的理财资金池。

公开资料显示，浙商银行与“宝能系”并非简单的资金合作，两者还有密切的股权关系。港交所公告显示，“宝能系”通过中国金洋及深圳前海光大熙康产业基金企业（有限合伙），间接参与浙商银行H股IPO，分别认购2.08亿股、2.50亿股，占比合计达12.06%，至今未有变化。截至2016年12月28日，姚建华的弟弟姚建辉持有中国金洋近50%股份。

2016年5月以来，恒丰银行高管被曝光违规私分上亿元奖金。据记者调查，恒丰银行部分管理层运作430亿元表外资金，以谋取该行控制权。其中相当一部分资金，是借恒丰银行的关联贷款客户持有。在这一行径被曝光后，部分交易失败，约有一半的资金回到了恒丰银行，但还有部分资金和股权的安排却仍然不明，此类操作给银行造成的资金成本损失也未得到追究。

2016年6月以来，徽商银行的大股东与董事会打起了股权战，上海宋庆龄基金会控制的多家“中静”名称的公司，接连在二级市场增持徽商银行股权，导致该行由公众持有的流通股已经低于25%的港交所红线。如此情况，徽商银行考虑回归A股市场。

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