目前网上暂无对“转期贷”这个信贷业务品种的介绍，子虚结合自己日常的工作经验，将有关信息归纳如下。需要说明的是，下面都是一些站在整个银行业角度所归纳出的普遍性内容，不针对特定银行的某个特定业务品种，同时也与子虚所在单位的制度规定无关。

1、转期贷的实质是一种类似贷款展期的行为，主要操作包括延长贷款期限，重新确定还款日等等，都是属于较常见的变更贷款要素的范畴。至于这是否可以被认为是“借新还旧”（而不是‘还旧借新’），银行业界和监管部门仍然存在争议。

2、不过转期贷和传统的贷款展期有一个最大的不同，就是申请转期贷的客户在申请时的资质一般都还不错，比如有的银行要求必须是合作一年以上的老客户，比如有的银行要求是可以长期合作的优质客户（所在行业与市场前景好，当前经营稳定且具有一定持续性等等），又比如有的银行要求申请时得在正常还本付息的状态（或是当前未逾期，或是历史逾期总共不超过多少次，或是人行征信仍在什么等级之上等等）。而贷款展期一般都是在逾期之后，或是面临较大和较明显的逾期风险时。

3、转期贷与贷款展期也有不少相同之处，比如变更后的金额不能超过原贷款金额，比如变更后的期限不能超过原贷款期限，或是不能超过同类信贷产品的最长期限，比如贷款利率需要在原来利率的基础上做必要调整等等，这些也是银监会“三个办法一个指引”和人行有关监管规定所确定的基本原则，即这个创新并没有跳出既有的大框架。

4、转期贷的主要目的是为了缓解小企业贷款客户阶段性的还款压力（或是还款周期和规模与经营周转实际情况不匹配的问题），属于应对当前的经济不景气（下行）和部分产业调整的一种风险缓释措施，当然，在某些情况下，也可能是应对部分客户特定时段资金周转困难（应收账款未能及时回笼）的一项措施。最近几年，不少银行都会遇到客户为避免逾期，通过非银行类融资机构（如小额贷款公司）或是民间借贷渠道来获取“过桥资金”的情况，增加了客户的资金成本，也在一定程度上影响了风险监测机制，而开展“转期贷”之类的信贷产品创新，可以降低客户压力（这就是银监会所提倡的银行业‘社会责任’），同时也有利于更深入地了解、分析和掌握好风险，提前制定预案。就具体操作流程的规范性（合法性）和对风险的防控效果来看，尚需在未来实践中做进一步考察、研究。

目前开办转期贷业务量比较大的是邮储银行，主要运用在个人经营性贷款，小企业贷款等领域。另外，江苏银行、徽商银行等地方性银行可能也有涉足。

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下文是在银监会网站上新搜索到的：

江苏银行积极开展“转期贷”续贷业务缓解小微企业资金周转压力

江苏银行针对小微企业贷款期限和生产周期不匹配，续贷难、转贷贵等问题，积极创新续贷产品和服务，开展“转期贷”续贷服务。该业务特点在于：一是贷款到期前，提前完成审批后，贷款不再办理归还手续，直接进行期限延长。二是可转期多次，单次期限不超过一年。三是转期时无需重复签订借款及担保合同，仅签订补充协议。四是模式上执行“支行经营，分行审批”的原则。

“转期贷”续贷产品客户群体主要针对在该行已办理贷款的小微企业，如果其经营情况良好，资金结算正常，在能够落实原担保条件的基础上，经审核合格并签订补充协议后，无需企业筹集资金归还贷款，即可将原贷款期限自动向后延期。2016年上半年，该行已累计为51户小微企业办理“转期贷”业务，涉及金额1.15亿元。

原出处：http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/D13E79BA28B64C26B24084EFADEC135F.html

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