信用风险仍需严防死守，新增风险隐患重重。

7月14日，中国银监会召开2016年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议。监管高层指出，从内外部风险看，复杂性、隐蔽性和传染性加剧，不仅银行体系内部的风险承受能力逐渐暴露，产能过剩行业、高杠杆企业信贷风险不断显现化，而且民间融资、互联网金融、非法集资等外部风险向银行体制输入的广度和深度都有增加。

银监会主席尚福林在会上指出，下半年要重点防范好流动性风险、交叉金融产品风险、海外合规风险、非法集资风险这四类风险。

首提海外合规风险

海外合规风险是近年来第一次在监管工作会议上强调。此前中行米兰分行、工行马德里分行案，均暴露出银行在海外合规风险上的管理不足。在工行马德里案后，英、德、美等多个国家的金融监管机构均对中资银行海外分行进行了检查，海外分行监管全面升级。

在此背景下，银监会下发《中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》（即2016年5号文），要求银行业金融机构认真落实监管制度、应加强境外机构管理等。

一位中资银行海外高管对记者表示，反洗钱合规是近年来国际化银行面临的重要问题。中资银行的国际化并非仅指开设境外机构，依法合规不仅仅在于制度、办法、系统、人员等方面，“更重要的是战略、意识和文化，并转化为自觉的行为，这需要时间。”

据记者了解，在流动性风险方面，银监会要求，加强同业理财和投资业务管理，研究完善差异化的流动性风险监测指标和工具，完善风险处置预案，继续推动设立城商行、农商行的行业流动性互助基金，发挥好信托保障基金作用。

在贷存比由监管指标改为监测指标后，监管高层认为，短期稍微超过以往75%的贷存比红线，有利于支持实体经济，但如果存贷比过高，肯定存流动性风险隐患。

据记者了解，目前这种全国性的流动性互助机制很难推进，各省份内部的城商行反而更容易建立起互助机制。有地方银监局人士总结经验指出，“这也相当于授信，需要彼此信任，各省互相之间不了解，后来各个省就自己组，但是规模太小了，倍数效应出不来。”

叫停明显违规的创新产品

在交叉金融产品风险方面，据记者了解，银监会要求，推动建立统一共享的交叉金融产品监测台账，摸清风险底数，尽快出台统一的监管标准和要求，实现“穿透式”监管，建立创新评估工作机制，及时统一监管标准和措施，要按程序叫停和通报明显违规的创新产品。

此前记者了解到，银监会高层在年初召开的2016年监管工作会议期间已经要求，各银监局、各机构监管部门要将相关银行业金融机构的创新需求向创新部门备案，创新部门要建立创新业务监测台账，对银行业创新业务、创新产品的发起机构、产品类型、交易规模和风险影响做到动态监测和实时掌握。

同时，各银监局要建立创新评估和叫停机制，组建跨部门的创新业务评估小组，按照“三个有利于”标准审视银行业跨行业跨市场的金融产品创新，及时叫停和通报明显违反“三个有利于”的创新产品，防止风险积累和放大。

所谓“三个有利于”，是指尚福林在全国“两会”期间指出，金融创新一是要有利于提升服务实体经济的效率；二是要有利于降低金融风险；三是要有利于保护投资者和债权人的合法权益。

尚福林在年中监管工作会议上还指出，要严查热衷当通道、做过桥、加链条，资金“脱实向虚”的行为；违规办理票据业务、签订抽屉协议、贷款“三查”执行不力等行为。

据记者了解，去年股灾之后，票据中介配资股市原形毕现，后来持续爆发的多起银行票据大案，仅是冰山一角。银监会连续下发多个文件要求管控票据风险，预期相应风险仍将持续释放。

在统一监管标准方面，证监会日前发布了《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》，这被成为资产管理行业“新八条底线”，主要是降杠杆、限通道，并于7月18日已正式实施。在6月，保监会印发《关于加强组合类保险资产管理产品业务监管的通知》，也严禁发行资金池产品和具有“嵌套”交易结构的产品。

摸清过剩产能信贷底数

在产能过剩信贷风险方面，据记者了解，银监会此前下发文件，要求各地银监局统计截至2016年3月末的钢铁、煤炭信贷投放情况，于7月中旬上报到银监会。

记者从银行人士处获悉，银监会要求，银行应建立钢铁煤炭行业风险客户台账，开展压力测试，摸清风险底数，制定风险防范预案。同时，按照“有扶有控”的差异化信贷政策，严格控制对违规新增产能的信贷投入情况。

银行人士表示，此轮自查重点需结合安全、环保、质量等有关部门提供的违法违规钢铁煤炭企业、项目名单及违法情况等进行重点检查。银行也需检查是否长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的企业，环保或技术不达标的且整改无望的企业，压缩退出相关贷款。

总体而言，监管高层认为，对于当前银行业运行中突出的矛盾和重大风险，要做到“心中有数，胸中有方，手中有策”，对于各类风险都要有效地去识别和计量。“国际有些机构不是说我们资产质量不实，提出各种各样的理由；我们也做过这方面的测算，跟它的结论确实不一样。”

银监会审慎规制局副主任王胜邦在6月末国务院新闻办召开的“中国债务率分析及对策有关情况会”上也专门表示，经测算，目前银行业拨备水平不仅能够覆盖现在已经形成的不良，而且还能应对现在正常资产的劣变。

银监会数据显示，截至2016年6月末，商业银行不良贷款率1.81%，拨备覆盖率161.3%。银监会尚未披露最新不良贷款余额数据。

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