对于银行票据业务存在的风险，有业内人士表示，一类是外部风险，包括使用克隆票据、伪造票据、作废票据，达到骗取银行资金的目的。另一类则是内部风险，包括，业务人员经验不足，对假票的辨识能力不够；内控制度不严格；内部人员参与作案。还有一点是，目前银行的相互协作通道还未完全打通，银行之间的票据查询、查付、方位还未形成统一、有效的检查系统。

为了警示票据业务的风险，2015年年底，银监会下发了《关于票据业务风险提示的通知》，其中指出，在2015年上半年票据业务现场检查中，发现相关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。通知中提出了票据业务的七大风险提示，分别为：

1、票据同业业务专营治理落实不到位；

2、通过票据转贴现业务转移规模，消减资本占用；

3、利用承兑贴现业务虚增存贷款规模；

4、与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序；

5、贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险；

6、创新“票据代理”规避监管要求；

7、部分农村金融机构为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”，违规经营问题突出。

对于近年来票据业务暴露出的风险，银监会还同时提出了相应的监管要求。未来票据业务将会更加规范，同时也会有所收紧。

违规频现、风险不断暴露的银行票据业务，未来将如何发展？

银票业务将发生转变，票据业务电子化，电子票将逐步代替纸质票据。

“相比于电子票据，纸质票据存在两方面风险：

一是，容易造假、克隆或多次质押，很难分辨；

二是，纸质票据需要人工参与，手工交付验收。

这不仅大大增加了成本，而且也增加了违规操作的风险。“

电子票据则完全没有上面这样的问题，不容易做假，交易的每一步都方便查证，能有效避免多次质押等违规操作，更加安全。

央行2015年上半年数据，虽然电票承兑、贴现和转贴现的增速很大，预计2015年全年电票交易量占比将达到30%左右，但与欧美发达国家相比，这一比例还较低，票据电子化还有很长的路要走。

其实，为规范票据市场，央行也正在大力推广电票。有消息称，央行日前下发通知：

“从2017年1月1日起单张出票金额在300万元人民币以上的商业汇票全部通过电票办理。

2018年1月1日起，单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理；到2018年底，各金融机构办理的电票承兑业务在本机构办理的商业汇票承兑业务中金额占比应达到80%以上。”

全国政协委员、央行副行长潘功胜在今年3月9日政协小组会议间隙接受媒体采访时也表示，建立统一的电子化票据交易市场是央行下一步的重要工作之一，这将有助于提高票据市场的交易效率，降低交易成本和防范票据市场的金融风险。对于建立全国统一票据市场是否有时间表时，潘功胜表示央行正在抓紧推动。

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