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零售贷款评分卡(ABC卡)
时间:2025-3-11 14:1:35 | 作者 : 银行风管网 | 分类 : 知识|风险管理 | 浏览: 次 | 已有 0 人对本文发表了看法

零售贷款评分卡(ABC卡)通常是指信用评分卡中的申请评分卡(A卡)、行为评分卡(B卡)、催收评分卡(C卡)。

申请评分卡(A卡,Application Score Card):主要用于零售贷款的贷前审批环节。通过收集申请人的基本信息如年龄、职业、教育水平等,信用历史,收入状况,负债情况等数据,利用逻辑回归、AHP等模型,对申请人的信用风险进行评估,预测其在未来一定时间内(一般为贷款0-1年)的违约概率,帮助银行等金融机构决定是否批准贷款申请、给予多少额度及确定合适的利率。

行为评分卡(B卡,Behavior Score Card):用于贷中管理阶段。在借款人获得贷款后,基于其还款记录、账户余额、逾期情况、贷款使用频率等行为数据,运用多因素逻辑回归等模型,分析借款人的还款意愿和能力,预测其未来的信用风险,及时发现潜在的风险信号,以便金融机构采取相应的风险控制措施,如额度调整、风险预警等,一般分析周期为3-5年。

催收评分卡(C卡,Collection Score Card):主要应用于贷后管理,特别是当借款人出现逾期时。它以借款人的逾期程度、催收历史记录、还款能力等数据为基础,构建模型来预测借款人在不同催收手段下的还款概率,从而为金融机构制定合理的催收策略提供依据,帮助提高催收效率和回收率,减少坏账损失。

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