很久很久以来，一直都想搞一个家庭理财规划，不过始终未能实现。最近把家里的资产，主要是现金和差不多可以算是“现金等价物”的东东给集中梳理了一遍，得出以上占比表（其中备付现金和活期存款去除了信用卡透支还款的准备，以及住房公积金贷款的还款准备。此外，备付现金不包括日常使用的现金）。

总的来看，这样的占比应该是相对合理的，以此为基础，确定以下家里理财规划的基本原则：

1、在确保日常使用和可预见性应急使用的前提下，确定合理的备付现金和活期存款额度，尽量减少低收益率资金的占比，提高资金运用效率。

2、大致保持低风险和中风险资产各占一半的状态，其中低风险资产以定期存款（主要包括一年及一年以上定期）为主，作为比较可靠的风险准备。

3、中风险资产以债券型、混合型基金，以及银行理财产品为主，在争取风险基本可控的前提下积极争取相对高的收益，年化收益率确定为5%或者更高一点（不考虑红利再投资、复利的情况下）。基金和理财产品在中风险资产内部，可以保持大致相等的比例（目前可以考虑适当增加基金类产品的规模）。

4、家庭理财的基本目标是抵御通货膨胀，即在考虑通货膨胀率的基础上，确保资产不贬值，争取资产总体实现适当增值。

6、严格控制高风险资产的比例，但可以适当考虑投资股票型基金等相对保险的产品。

7、考虑将“沐梓成长基金”计划纳入到这个体系中，在每年3月左右进行年度核算，争取总体余额在每年都有一定比例的增长。

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