“打好防范化解金融风险攻坚战”。近日，银监会主席郭树清在接受记者采访时，如此说道。前几日，银监会印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，剑指银行业的核心风险点，对深化整治银行业市场乱象提出方向性、原则性和指导性的工作要求。银监会主席的表态与整治乱象的文件，拉开了2018年严格监管银行业的大幕，也延续了2017年“史上最严监管年”的政策基调。随着监管之网越织越密，防范系统性金融风险的信心也会越来越强。

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为切实规范银行业经营行为，持续推动整治银行业市场乱象向纵深发展，严守不发生系统性金融风险的底线，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。银监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知

（银监发〔2018〕4号）

各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：

为全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。现将有关事项通知如下：

一、全面开展评估工作

一、研究目的及意义

城投企业作为地方政府进行城市基础设施建设的实施主体，除享有政府在资产注入、财政补贴等方面的支持外，基础设施项目的建设资金主要通过城投企业自身融资解决。因此，探索城投企业融资方式对其偿债能力的影响对城投企业优化融资结构、实现持续经营、顺利完成基建项目建设具有重要意义。

二、城投企业各主要融资方式及比较

供应链金融是近年来风靡全球的一种新型融资模式，原本指商业银行为中小企业提供的一种信贷融资服务，即银行围绕核心企业的产业链上下游提供融资服务，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。由于供应链金融产品不同于传统的银行融资产品，其特点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营范围、资信良好、有稳定销售渠道和汇款资金来源的企业进行产品设计，借助大型核心企业对中小供应商的深入了解，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，切实解决了中小企业融资难的问题。

正是由于供应链金融产品的复杂性，对融资企业信用风险进行评估时，必须考虑到影响融资企业信用水平的诸多因素，如供应链运营风险、融资项目风险、融资企业自身信用风险、供应链核心企业信用风险等。因此，面向供应链融资的企业信用风险评估体系应该涵盖以下几个方面的内容：1）针对供应链金融融资主体信用风险评价；2）针对供应链融资项目的信用风险评价；3）针对供应链金融融资宏观环境的风险评价。

中国银监会关于印发商业银行委托贷款管理办法的通知

银监发〔2018〕2号

各银监局，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：

现将商业银行委托贷款管理办法印发给你们，请遵照执行。

 2018年1月5日

（此件发至有关地方法人银行业金融机构、外国银行分行）

商业银行委托贷款管理办法

中央经济工作会议12月18日至20日在北京举行。中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习JIN平，中共中央政治局常委、国务院总理李KE强，国务院副总理张GAO丽，中共中央政治局常委栗ZHAN书、汪YANG、王HU宁、赵LE际、韩ZHENG出席会议。

习JIN平在会上发表重要讲话，总结党的十八大以来我国经济发展历程，分析当前经济形势，部署2018年经济工作。李KE强在讲话中对明年经济工作作出具体部署，并作了总结讲话。

会议认为，党的十八大以来，我国经济发展取得历史性成就、发生历史性变革，为其它领域改革发展提供了重要物质条件。经济实力再上新台阶，经济年均增长7.1%，成为世界经济增长的主要动力源和稳定器。经济结构出现重大变革，推进供给侧结构性改革，促进供求平衡。经济体制改革持续推进，经济更具活力和韧性。对外开放深入发展，倡导和推动共建“一带一路”，积极引导经济全球化朝着正确方向发展。人民获得感、幸福感明显增强，脱贫攻坚战取得决定性进展，基本公共服务均等化程度不断提高，形成了世界上人口最多的中等收入群体。生态环境状况明显好转，推进生态文明建设决心之大、力度之大、成效之大前所未有，大气、水、土壤污染防治行动成效明显。

深圳金融办率先强化金融监管职能。

12月19日，深圳市金融办正式发布“深圳市金融风险监测预警平台”和“深圳市地方金融监管信息系统”，以强化金融风险分析检测，推动地方金融治理“化被动为主动”。同时，深圳金融办职能进一步扩容，明确了对7类持牌金融机构的监管权限，并将办内组织架构重新规划调整。

“海豚指数”预警涉众金融风险

深圳金融办解释称，“深圳市金融风险监测预警平台”是为了强化金融风险监测分析，稳妥处置各类金融风险隐患。预警平台是2016年8月经深圳市政府批准设立的，目前已经上线运行，将全市24.4万家金融企业纳入监测。

在以“去杠杆”为核心的宏观调控政策体系下，中国的货币政策基调虽名为中性、稳健，但实则偏紧。实际上，即使不为“去杠杆”，中国长期以来的货币环境——存量过多、货币过分充裕的状态，也决定了中国的合理货币政策基调应为“紧”。

2008金融危机以来，中国货币环境的困境和矛盾格局一直未有改变：存量过多+增量不足。存量过多是指中国的货币过度深化状态，货币深化指标（F=M2/GDP）过高.过多货币的另一面是过高的宏观杠杆，于是整个经济体系需要“去杠杆”。可见，货币过多是对应宏观层面而言的。而在微观层面，高杠杆对应的高负债率意味着高融资需求，尤其是维持杠杆的巨量财务性融资需求（非商业扩张的经营性需求）。这种广泛存在的财务性高融资需求，最终汇聚成了对货币高增长的需求，“增量不足”现象自然而生。中国货币格局这种矛盾状态的一种必然伴生现象，是资金的“脱实向虚”，它使得扩张的货币进不了经济活动的经营环节。

2016年4月的时候，包括人行在内的14部委联合下发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，网络金融市场人心惶惶，到了7月份，各地陆续有一些问题查出来，估计业内人士都能看到当地人行、银监的查询、调阅文件飞来飞去。而与此同时，网络金融的创新依然在银行、非银机构每天上演，而前天的时候，我看到某政府的一份发文，要求银行研究投贷联动支持科技创新企业，而之前某阿胶省也有一份文件，要求银行不得单方面断贷、抽贷……在风险与奔放之间，总有理不清的故事。

身在银行业，常听到关于银行“大象起舞”不堪重负的抱怨，但千万不要忽略一个非常关键的事实，“稳健经营”是我国银行的天然属性，从大行到小行，“风险”观念深入骨髓，也正是基于此，银行才当仁不让得承担着金融稳定器的作用。凡事有利就有弊，这种天然属性以及由来已久的体制惯性，让银行在网络金融的道路上难以迈开步子，一直走得小心翼翼。作为银行从业，经常有一种紧迫感，“再不干就来不及了”，市场的跑马圈地，从不等人，我甚至已经听到了某些偏激言论，“网络金融市场已经没有银行什么事情了”。

中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定的通知

（银监办发〔2017〕110号）

为进一步规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为，切实维护银行业消费者合法权益，现将《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》印发给你们，请遵照执行。

2017年8月23日

（此件发至银监分局与地方法人银行业金融机构、外国银行分行）

银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定

风控现场尽调一方面是与客户博弈的过程，另一方面也是取得客户信任的过程。在客户没有获得融资之前，大部分客户向金融企业提供完整真实的融资资料都难免有所顾虑，为了顺利获取融资或争取更多的融资，让自己财务人员提早编制虚假财报和数据资料，对可能影响到融资成败的重要资料，要么不给，要么弄虚作假地给。因此，就算是客户主动提供我们数据资料，也要有原始资料或可靠第三方信息的佐证，不可以直接采信。现场面谈要安排在现场采集资料之前是因为面谈能为客户之后配合提供可靠资料作铺垫，同时依据客户商业模式和业务特征在现场提出增减资料请求。