深圳金融办率先强化金融监管职能。

12月19日，深圳市金融办正式发布“深圳市金融风险监测预警平台”和“深圳市地方金融监管信息系统”，以强化金融风险分析检测，推动地方金融治理“化被动为主动”。同时，深圳金融办职能进一步扩容，明确了对7类持牌金融机构的监管权限，并将办内组织架构重新规划调整。

“海豚指数”预警涉众金融风险

深圳金融办解释称，“深圳市金融风险监测预警平台”是为了强化金融风险监测分析，稳妥处置各类金融风险隐患。预警平台是2016年8月经深圳市政府批准设立的，目前已经上线运行，将全市24.4万家金融企业纳入监测。

在以“去杠杆”为核心的宏观调控政策体系下，中国的货币政策基调虽名为中性、稳健，但实则偏紧。实际上，即使不为“去杠杆”，中国长期以来的货币环境——存量过多、货币过分充裕的状态，也决定了中国的合理货币政策基调应为“紧”。

2008金融危机以来，中国货币环境的困境和矛盾格局一直未有改变：存量过多+增量不足。存量过多是指中国的货币过度深化状态，货币深化指标（F=M2/GDP）过高.过多货币的另一面是过高的宏观杠杆，于是整个经济体系需要“去杠杆”。可见，货币过多是对应宏观层面而言的。而在微观层面，高杠杆对应的高负债率意味着高融资需求，尤其是维持杠杆的巨量财务性融资需求（非商业扩张的经营性需求）。这种广泛存在的财务性高融资需求，最终汇聚成了对货币高增长的需求，“增量不足”现象自然而生。中国货币格局这种矛盾状态的一种必然伴生现象，是资金的“脱实向虚”，它使得扩张的货币进不了经济活动的经营环节。

2016年4月的时候，包括人行在内的14部委联合下发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，网络金融市场人心惶惶，到了7月份，各地陆续有一些问题查出来，估计业内人士都能看到当地人行、银监的查询、调阅文件飞来飞去。而与此同时，网络金融的创新依然在银行、非银机构每天上演，而前天的时候，我看到某政府的一份发文，要求银行研究投贷联动支持科技创新企业，而之前某阿胶省也有一份文件，要求银行不得单方面断贷、抽贷……在风险与奔放之间，总有理不清的故事。

身在银行业，常听到关于银行“大象起舞”不堪重负的抱怨，但千万不要忽略一个非常关键的事实，“稳健经营”是我国银行的天然属性，从大行到小行，“风险”观念深入骨髓，也正是基于此，银行才当仁不让得承担着金融稳定器的作用。凡事有利就有弊，这种天然属性以及由来已久的体制惯性，让银行在网络金融的道路上难以迈开步子，一直走得小心翼翼。作为银行从业，经常有一种紧迫感，“再不干就来不及了”，市场的跑马圈地，从不等人，我甚至已经听到了某些偏激言论，“网络金融市场已经没有银行什么事情了”。

中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定的通知

（银监办发〔2017〕110号）

为进一步规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为，切实维护银行业消费者合法权益，现将《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》印发给你们，请遵照执行。

2017年8月23日

（此件发至银监分局与地方法人银行业金融机构、外国银行分行）

银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定

风控现场尽调一方面是与客户博弈的过程，另一方面也是取得客户信任的过程。在客户没有获得融资之前，大部分客户向金融企业提供完整真实的融资资料都难免有所顾虑，为了顺利获取融资或争取更多的融资，让自己财务人员提早编制虚假财报和数据资料，对可能影响到融资成败的重要资料，要么不给，要么弄虚作假地给。因此，就算是客户主动提供我们数据资料，也要有原始资料或可靠第三方信息的佐证，不可以直接采信。现场面谈要安排在现场采集资料之前是因为面谈能为客户之后配合提供可靠资料作铺垫，同时依据客户商业模式和业务特征在现场提出增减资料请求。

本文来自微信公众号"信贷白话（xdbh01）

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2007年《物权法》及央行《应收账款质押登记办法》出台后，应收账款质押逐渐成为银行信贷业务常见的担保方式，尤其是在为核心制造业企业和贸易类企业提供授信支持时，受谈判能力或抵押率限制，银行往往不能获得足值的固定资产抵押，选择合格的应收账款作为质押就成为必由之路。

但随着我国经济步入新常态，部分企业的财务经营情况不佳，个别地区的社会信用环境恶化，通过应收账款质押骗取银行贷款，或由于银行贷后管理失察导致应收账款质押落空的案例比比皆是。

下图为依托增效扩容改造后的安徽六安九里沟水电站，建成了水利文化生态公园，成为六安市民休闲度假的好去处。

小川最近又发言了，全文已经发在了央行网站上：《守住不发生系统性金融风险的底线》。这篇文章看似平淡，但却隐藏了许多重要的信息。

要说到经常被吐槽的办事机构里，银行网点一定算一个。客户怨气很重，有说网点效率低的，排队几个小时都办不了业务，也有说流程复杂的，要各种材料、盖章、证明，相互推诿的，总之就是服务态度差，不满意。而银行内部也认为网点问题很大，柜员抱怨柜台工作辛苦，加班加点，钱少事情多，而且上升空间有限，上级管理部门抱怨网点风险事故频发，今天一个客户信息泄露，记个大过，分管行长年终奖没了，一年白干，明天一个飞单事件，从上到下直接撤职进班房，一辈子白干。

银行跳槽最多的就是网点柜员，校招学生想尽办法从柜员岗位离开，年龄大点的都想去后台做授权，于是银行从招聘之初就定了最少3年，5年甚至还有8年柜员制，仿佛一毕业就要你把柜台坐穿，让人感到绝望，但又换一个思路讲，如果人人都不愿意做柜台，那网点就别开门了。

保监会开始治理问题险企的违规股权，首批三家保险公司的违规股权被要求强制退出，而据称这还只是刚刚开始。

保监会近期已密集对16家险企下发公司治理监管函，要求其限期整改公司治理存在问题，下一步保监会将继续下发第三批公司治理监管函。保监会在已下发监管函中明确提出将对部分险企违规股权问题进行处置。近日，保监会发文明确，对于存在股权违规问题的险企，具体将实施违规股权强制退出等监管措施。

10月26日，保监会共对11家险企下发监管函，其中，保监会明确提出，将对长安责任保险、华汇人寿两家险企存在的违规股权进行处置。10月11日，保监会对君康人寿等5家险企下发监管函，其中亦明确在监管函中提及，将对君康人寿违规股权进行处置。这意味着，君康人寿、华汇人寿、长安责任保险3家险企的违规股权下一步将被强制退出。

出现不良信贷资产问题，往往伴随着一些不言而喻的操作风险和道德风险。明知故犯，更是某些金融机构一贯通病和特有经营特色。金融从业人员涉及“民间融资”、“高利贷”等引发的案件，已是鲜血淋漓的教训。作为“贷款三查”不仅是“走马观花”说说看看而已。作为贷款三查，从防范信贷风险来说，可谓是老生常谈，可又为什么如此众多不良信贷风险又屡禁不止，又是哪些原因促成的呢，我们就从头谈一下贷前调查“十大”锦囊妙计：

第一计：基础资料

一、内涵定义

合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。主要包括银行内部的管理制度、业务规则必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则，即内规符合外规。银行及其员工的行为符合外部法律法规、监管规定、行业准则及内部管理制度和业务规则。相关制度包含但不限于：

1、中国的法律、行政法规、规章以及其它规范性文件。

2、特定的地方性法规、地方政府规章以及其它规范性文件。