银行风险管理网 银行风险管理工作人员的信息共享与交流平台

【已废止】商业银行个人理财业务风险管理指引

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知

银监发〔2005〕63号

各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行:

现将《商业银行个人理财业务风险管理指引》印发给你们,请遵照执行。

请各银监局将本指引转发至辖内各城市商业银行、城市信用社,农村商业银行、农村合作银行、农村信用社县级联社,外资银行。

二○○五年九月二十四日

2016年4月14日 | 发布:银行风管网 | 分类:文章回收(尚未分类) | 评论:0

【已废止】商业银行个人理财业务管理暂行办法

中国银行业监督管理委员会令

2005年第2号

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过。现予公布,自2005年11月1日起施行。

主席 刘明康

二○○五年九月二十四日

商业银行个人理财业务管理暂行办法

2016年4月14日 | 发布:银行风管网 | 分类:文章回收(尚未分类) | 评论:0

详解五种担保方式:保证、抵押、质押、留置、定金

本文来自微信公众号"信贷白话(xdbh01)

— — — — — — — — — —

一、担保方式

担保方式可分为保证、抵押、质押、留置、定金五种。

二、担保合同的种类及形式

2016年4月10日 | 发布:银行风管网 | 分类:知识|资产业务 | 评论:0

天津银行又陷入7.86票据大案,银监会发布“加急”通知

2016年以来,票据市场风波不断。年初农业银行被曝出39亿元票据案(请点击这里查看详细内容)。风波未平,中信银行兰州分行又发生票据无法兑付事件,涉及金额9.69亿元(请点击这里查看详细内容)。昨天(4月8日),天津银行又被曝出7.86亿票据大案。

2016年4月10日 | 发布:银行风管网 | 分类:形势|产品和业务风险信息 | 评论:1

影响担保力六个因素

本文来自微信公众号"信贷白话(xdbh01)

— — — — — — — — — —

大家都知道银行做授信喜欢要求某种形式的担保,以提高授信资产的安全。无论抵押、保证还是其他担保方式,都有各自的担保力。今天就说说抵押担保。

影响抵押担保力的因素有哪些呢?

1、支配力决定担保力

任何抵押的实现是基于抵押人对抵押物的支配权,没有完全的支配权,担保是无从谈起的。抵押物权属是否明确、权属取得是否合法有效、权属是否存在瑕疵,这就是清晰明确的支配权。比如土地使用权的取得是否合法、是否足额缴纳出让金及相关税费、是否完全履行了取得该宗权属所需尽到的各项法定义务或约定义务。还有如存货做动产抵押,其权属确权过程中很容被混淆,在关联方之间、单据中、以及虚假的购销合同或虚构的债权债务关系,都可能引发权属的不确定性。因此,抵押人的支配力调查作为设定抵押权的首要考虑因素。

2016年4月10日 | 发布:银行风管网 | 分类:知识|资产业务 | 评论:1

信贷员如何识破企业“软信息”

本文来自微信公众号"信贷白话(xdbh01)

— — — — — — — — — —

非财务信息是指除了财务信息以外的信息,它包括借款企业的行为、经营、管理及企业主的个人能力、品德、声誉等各个方面,也叫做“软”信息。只有在客户完全放松,没有警惕心的情况下收集到的软信息才是可靠的。

如何做到“不动声色”地获取客户的软信息呢?

认真查看贷款资料,做好贷前准备。

2016年4月10日 | 发布:银行风管网 | 分类:知识|资产业务 | 评论:1

如何防范银行票据业务风险

对于银行票据业务存在的风险,有业内人士表示,一类是外部风险,包括使用克隆票据、伪造票据、作废票据,达到骗取银行资金的目的。另一类则是内部风险,包括,业务人员经验不足,对假票的辨识能力不够;内控制度不严格;内部人员参与作案。还有一点是,目前银行的相互协作通道还未完全打通,银行之间的票据查询、查付、方位还未形成统一、有效的检查系统。

为了警示票据业务的风险,2015年年底,银监会下发了《关于票据业务风险提示的通知》,其中指出,在2015年上半年票据业务现场检查中,发现相关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。通知中提出了票据业务的七大风险提示,分别为:

2016年4月10日 | 发布:银行风管网 | 分类:参考 | 评论:1

工行前行长:关于“债转股”的几点思考

本文作者杨凯生系原中国工商银行行长(2005年-2013年担任此职务)

— — — — — — — — ——

一、债转股是债务重组的一种特殊方式

通常的债务重组是债权人、债务人因种种原因在原借贷融资契约难以继续执行的情况下,对原定的借贷金额、借贷期限、借贷利率、借贷方式等作出调整和变动的一种行为。因此,债务重组必然涉及债权人和债务人各项基本权利和义务的调整。而较之一般的债务重组而言,债转股对债权人、债务人带来的变动更激烈、调整更深刻,它将原有的借贷关系变成了股权关系,这是一种根本性的变化。

2016年4月8日 | 发布:银行风管网 | 分类:研讨|网上转载 | 评论:0

一个的国企“债转股”的真实案例:所有人都是输家

因为工作的关系,我曾经去过黑龙江一个大型国企,在上一轮90年代末的债转股中,这个企业欠建行大概7个多亿的贷款,剥离给了信达资产管理公司,信达公司随后进行了债转股,取得了大概40%多的股权。

其实在债转股前,这个企业已经快资不抵债了,由于净资产太少,这时候如果直接债转股,信达资产就会取代当地政府成为大股东。显然,政府是不愿意控制权旁落的。为解决这个问题,政府无偿划拨了一片八竿子打不着的林地使用权给企业(林地没有产生过任何经济价值),找评估机构把这片林地评到近10亿。债转股后政府还保持着50%多的股权。

2016年4月8日 | 发布:银行风管网 | 分类:参考 | 评论:0

2016年2月末银行业不良率反弹至2%以上

银行业不良攀升已持续整整两年半,风险仍在不断暴露中。

记者从权威渠道获悉,截至2016年2月末,银行业金融机构不良贷款余额逾2万亿元,比年初增加近1500亿元,同比增长近35%;不良贷款率为2.08%,告别“1”字头。

其中,截至2016年2月末,商业银行不良贷款余额近1.4万亿元,比年初增加近1200亿元,同比增长约45%;不良贷款率1.83%,比年初提高0.1个百分点。商业银行关注类贷款余额已经高达约3万亿元,同比增长约35%

2016年4月6日 | 发布:银行风管网 | 分类:形势|宏观形势 | 评论:1

债转股首批试点1万亿,多为正常贷款

记者从多位知情人士处获悉,首批试点规模将为1万亿元,将在三年甚至更短时间内实施。

记者获悉,3月25日,国务院召集发改委、财政部、央行、银监会等多个部门开会,讨论债转股相关事项,并将出台相关实施意见。

“高层决心不小。”一位权威知情人士对记者表示,应对债务问题,希望用市场化的办法,在当前形势下走出比较新的路,跟之前债转股不一样,摸索出系统化的方法,“但现在企业债务负担很重,全面铺开规模太大,只能分批做。”

一位知情人士透露,首批债转股规模为1万亿元,预计在三年甚至更短时间内,化解1万亿元左右规模的银行潜在不良资产。前述权威人士透露,目前讨论中的实施意见,并未提及银行必须在两年内退出。“现在还是急着推债转股,至于何时退出,还得再考虑。”

2016年4月6日 | 发布:银行风管网 | 分类:参考 | 评论:1

负利率的“今世来生”

进入2016年,“负利率”突然成为媒体和学界的高频词汇,这主要拜日本央行在2016年1月底出人意料地实施负利率政策所赐。当前全球已有五家央行实行了负利率政策,分别为欧洲央行、丹麦央行、瑞士央行、瑞典央行以及日本央行。作为全球最重要的经济体,日欧均已采用负利率,这导致市场对负利率范围继续扩大产生了预期,也对负利率是否会影响到居民和企业的日常生活产生了担忧。本文对各国负利率进行简单梳理,并对负利率是否存在极限进行探讨。

2016年3月24日 | 发布:银行风管网 | 分类:研讨|网上转载 | 评论:0