中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知

银监发﹝2017﹞7号

近年来，随着金融市场发展，银行业业务结构、风险特征出现了新变化，暴露出银行业监管制度和实践中存在一些缺陷。为进一步提升监管有效性，防范化解金融风险，促进银行业安全稳健运行，现就弥补监管短板有关工作事项通知如下:

一、强化监管制度建设

尽管今年第一季度我国宏观经济数据还算不错，但从大类资产走势来看，市场对经济复苏的预期已经调整，从之前过于乐观的状况下修到了经济基本面附近。考虑到地产调控、金融去杠杆和美国景气触顶回落等带来的压力，经济增速在年内将会走低。当经济数据开始显露疲态后，市场会迎来又一波预期调整。

仍然没有新周期

客观地说，近期发布的3月份宏观数据相当不错。需求面的投资与出口，以及生产面的工业增加值均超出市场预期。此外，最近出台的雄安新区规划也给人很大的想象空间。所以毫不奇怪地，市场中谈经济新周期的声音又响了一些。但同样值得注意的是，对经济前景的谨慎看法在市场中也得到了更多的附和。

为堵住辉山乳业债务窟窿，公司实控人杨凯分五次大幅减持吉林九台农商行H股股权，套现4.2亿港元（合3.7亿元人民币）。

据港交所披露易数据显示，辉山乳业实控人杨凯在3月底和4月初，通过其独资持有的公司Champ Harvest Limited（冠丰）分五次减持九台农商H股，共计套现4.2亿港元，持股比例也由原来第一大股东的15.55%降至3.57%。其中，嘉年华国际控股有限公司、中科创资本有限公司分别在3月28日、4月5日接盘了其抛售的相应股权，后者目前成为九台农商行第一大股东。

1. 人口能否集聚？

人口是决定中长期经济发展的关键因素，因而三四线城市化的首要条件是人口的集聚。然而，从国际经验看，人口向大中城市群集中才是普遍规律。

1.1 美国：人口持续向大都市区集聚

首先我们考察美国的人口集聚规律。美国的数据持续时间较长，因而最具有代表性。人口普查数据显示，过去100 年，美国经历了漫长的城市化进程，人口持续向城镇集聚，城镇人口占比从1900 年的39.6%一路上升至2010 年的80.7%。虽然二战以后，美国第一大人口城市人口占总人口比重小幅回落，但超过100 万的城市群人口占比则持续上升。人口持续向城市，尤其是大城市集聚的趋势十分明显。

最近养猪户们有点不安。从2017年2月开始，市场上猪肉批发价持续下跌。 wind资讯显示，截至4月18日猪肉批发价降至21.89元/公斤，和年内高位相比下跌11%，和2016年夏季的高点相比跌近20%。有养猪散户不无担忧地表示，“今年价钱不好估计得适当少养。”

根据农业部生猪等畜禽屠宰统计监测系统最新监测，2017年3月27日- 4月2日，全国规模以上生猪定点屠宰企业生猪平均收购价格为16.69元/公斤，较前一周下降0.24%，较去年同期下降15.02%。白条肉平均出厂价格为21.50元/公斤，较前一周下降0.46%，较去年同期下降15.19%。

去年4月开始的汽车销售终端价格战，今年已提前至3月份。上汽通用总经理王永清4月18日在上海车展开幕前夕接受媒体采访透露上述信息。

中国汽车工业协会公布的数据显示，今年一季度乘用车产销分别为610.73万辆和594.76万辆，同比增长6.84%和4.63%。王永清称，这是汽车企业批发给经销商的数字，实际终端零售层面基本没有增长。经销商为降低库存，不得不加大促销力度。

今年第一季度汽车市场整体增速放缓与小排量汽车（发动机排量1.6L及以下）购置税优惠退坡有关。2015年9月底，国务院推出小排量汽车购置税减半按5%征收的优惠政策。。该政策至2016年年底到期后，优惠幅度调整至按7.5%征收。因优惠力度减半，去年年底出现小排量汽车透支消费，影响今年第一季度市场表现。

民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。

近日，多名民生银行航天桥支行的私人银行客户向记者反映，4月13日，民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。公安经侦部门通知投资者去做笔录时，该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知——他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。

多位投资者提供的产品资料显示，这些私银客户购买的产品，在形式上，属于从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品，这些理财多数以“非凡”系列XX期命名（也包含其它名称，比如一位投资者购买的产品名称为“结构性存款H-1”）。

环比指的是本期与上期之比，逐期比较，环环相比。

举例：本月比上月增加了多少。

同比指的是本期与上年同期相比。

举例：今年3月比去年3月增加了多少。

在整治金融乱象、严查违法违规行为的大背景下，银监会再在银行业开展“四不当”专项治理工作。

据记者了解，银监会于4月6日向各家银行下发了《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(下称“53号文”)，对银行开展“四不当”专项治理工作。

这次银监会对同业业务、理财业务、信托业务的检查可谓相当严厉，同业存单被纳入监管视野，同时给予指标硬约束。若不实行“新老划断”，这将对多家银行产生影响。

在同业业务的监管指标执行方面，银监会提及的要点包括：

银行业公司治理将迎来更强监管。随着银行上市融资松绑、民营银行常态化设立、并购重组迹象出现、违规关联交易屡禁不绝，银行的股权问题再度成为热点。一直以来，“防止银行沦为股东的提款机”乃银行公司治理的重点、难点。

市场关注，上市银行中，民生银行、浙商银行、徽商银行、哈尔滨银行等股东情况则存变局。非上市银行中，恒丰银行的股权运作疑团亦有待解决。

在“防范金融风险、治理金融乱象”被提到了国家战略高度的背景下，银监会疾风骤雨般出台多个政策。“强监管、强问责”，银监会主席郭树清履新不到一月，这成为银监会监管工作的主题词。

保监会相关负责人表示，个别公司治理失效、管控无力，极易成为风险爆发点。

4月11日，中国保监会举办全国保险业偿付能力监管工作培训班。陈文辉副主席代表保监会做报告。会议通报了中央对保监会党委书记、主席项俊波涉嫌严重违纪进行组织审查的决定，要求保险业切实保持市场稳定、行业稳定、队伍稳定。会议分析了当前保险业存在的突出风险，强调了风险防范工作的重要性和紧迫性，明确了当前和今后一个时期风险防范和偿付能力监管工作的方向和重点。

陈文辉副主席强调，保险业坚决拥护和服从党中央对项俊波涉嫌严重违纪进行组织审查的决定，坚决把思想和行动统一到党中央的要求上来，切实增强政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识。全行业要按照全面从严治党要求和稳中求进工作总基调，坚持“保险业姓保、保监会姓监”，全力做好当前各项工作，维护保险市场稳定发展，让党中央放心，让人民群众放心。各单位主要负责人要守土有责、守土尽责，加强风险防范，做好风险应急预案，增强风险防范的预见性和有效性。保监会机关各部门和各保监局要从严从实加强监管履责，高度警惕、严密防范各类风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线。保险公司要加强经营管理和人员管理，工作不断，队伍不乱，切实保护好保险消费者利益。

4月10日，中国保监会副主席陈文辉受命主持两场会议，上午为会内处级以上干部，下午为各派出机构干部。据与会人士透露，陈文辉表示，拥护中央决定，稳定保险行业，带好队伍，继续防范风险。所谓中央决定来自此前一天，4月9日14时30分，中纪委官网发布的消息，保监会党委书记、主席项俊波严重违纪，目前正接受组织审查。

再往前推三日，项俊波就地震巨灾保险制度建设与中国地震局签署协议。保监会官网4月6日晚间曾发布了一张图片，项俊波与中国地震局局长郑国光为中国地震风险与保险实验室揭牌——项俊波着黑色中山装，立于图片左侧，双手做拍手姿势。相比往日，项俊波的最后一次公开露面略显消瘦。