第一种是生产制造型园区，以生产制造类企业为主体聚集的产业园区，主要设施一般有厂房、仓储、技术研发中心、办公楼等相应设施，但生产制造的设施肯定是最大的，因为它是生产制造主导型的。

第二种是仓储物流型园区，是以大规模仓储服务、物流服务为主要产业聚集的园区，这种园区一般是包括交通运输服务、仓储、口岸管理等服务，像现代信息服务业和物流交通等都是它的主要服务对象。

一线城市餐饮消费不行了？

最近，有媒体报道称，北京、上海餐饮消费下行明显。

国家统计局数据显示，今年1-4月，全国餐饮收入17360亿元，增长9.3%。以2023年全国GDP排名前9的重点城市表现来看，北京和上海的餐饮收入出现了负增长，而重庆等新一线城市的餐饮收入增速却在领跑，远超全国大盘。

为何四大一线城市的餐饮收入会明显放缓，甚至出现负增长？新一线和一线城市迥然不同的表现背后又说明了什么？

Vintage指的是资产的生命周期，特别是从资产发放的时间点开始计算，以月为单位。

Vintage的概念最初来源于葡萄酒业，用于表示葡萄酒的酿造年份，后来被引入到金融和信贷风控领域，用于分析和管理不同时期放贷的资产质量。在信贷风控中，Vintage分析通过追踪资产（如贷款）在账本上的月份数（Month on Book，简称MOB，又称‘账龄’）来评估资产的质量变化。具体来说，放款后的第一个月为MOB0，次月为MOB1，依此类推。这种分析方法可以帮助理解和管理不同时期放贷的资产的风险情况，比如不同时期放出的贷款资产质量是趋好还是趋坏，风控水平变高还是变得，哪个阶段客户质量、信贷管理、风险管控趋于成熟等等，从而制定更有效的风控策略。

Z世代是指1995年至2009年间出生的一代人，也被称为“网生代”、“互联网世代”、“二次元世代”或“数媒土著”。这一代人自出生以来就与网络信息时代无缝对接，深受数字信息技术、智能手机产品等的影响。Z世代的特点包括高度依赖互联网生活、通过互联网来改变命运、通过互联网来创造自己的想象、以及通过互联网来构筑自己的生活圈。

该词语的称谓最早可以追溯到发表于1999年第5期《中国青年研究》上的一篇短文-《最新人群-“Z世代”的生存状态》，文中提及将1980-1984年出生的一批青年人命名为“Z世代”（即最早的一批80后青年）。2017年中国人口总数达到13.9亿人，其中1990年及以后出生的人数为4.64亿人，占比为33.4%。若按照世代划分来看，参考美国、欧洲对人口代际的划分以及中国国内情况，按照15年为一个世代周期，将1950-1964年间出生的人口称为建国一代，而在1965年-2010年间出生的人口分为X世代（1965-1979年间出生）、Y世代（1980-1994年间出生）和Z世代（1995-2009年间出生）。

养老产业是社会发展的必然产业，也是从各种具体需求延伸到第一、第二、第三产业托底服务，养老产业是生命存在的服务产业。

老年医疗保健业

提供医疗保健药品和医疗器械。主要涉及到：药品、保健品、医疗器具、健身器材、康复器材、老年人常用的辅助医疗设备、疗养休养、住院陪床伺候等产品的生产与服务。

老年生活用品业

“三重一大”制度最初源于1996年第十四届中央纪委第六次全会公报，具体内容包括：

重大决策事项：涉及企业或机构贯彻执行党和国家的路线方针政策、法律法规和上级重要决定的重大措施，如企业发展战略、破产、改制、兼并重组、资产调整、产权转让、对外投资、利益调配、机构调整等方面的重大决策。

重要干部任免：包括企业中层以上经营管理人员和下属企业、单位领导班子成员的任免、聘用、解除聘用和后备人选的确定，以及向控股和参股企业委派股东代表，推荐董事会、监事会成员和经理、财务负责人等重要人事任免事项。

规模以上工业企业：年主营业务收入2000万元及以上的工业法人单位。

规模以上服务业：年营业收入1000万元及以上，或年末从业人员50人及以上服务业法人单位。包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、软件和信息技术服务业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，教育，卫生和社会工作，物业管理、房地产中介服务等行业。年营业收入500万元及以上，或年末从业人员50人及以上服务业法人单位。包括：居民服务、修理和其他服务业，文化、体育和娱乐业。

中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕第4号

《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》已经2022年8月24日中国人民银行2022年第7次行务会议审议通过和中国银行保险监督管理委员会审签，现予发布，自2023年1月1日起施行。

中国人民银行 行长 易纲

中国银保监会 主席 郭树清

2022年11月11日

中国银保监会关于印发商业银行表外业务风险管理办法的通知

银保监规〔2022〕20号

各银保监局，各大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行：

为加强商业银行表外业务风险管理，银保监会制定了《商业银行表外业务风险管理办法》，现予印发，请遵照执行。

中国银保监会

2022年11月28日

一、商业银行表外业务演进和发展

目前，表外业务带来的非利息收入已成为银行优化营收结构、实现可持续发展的重要支撑。表外业务品种的日益丰富，在不断满足广大企业和个人多元化金融服务需求的同时，通过占用较少或不占用资本，有效降低了商业银行运营成本，可以保障资本的充足性和安全性。发展表外业务目前已成为商业银行实现轻资本运营，提高市场竞争力，降低风险水平的重要转型路径。

早期我国商业银行以传统信贷间接融资为主导，表外业务品种较为单一，主要为支付结算、承诺担保等简单业务。我国表外业务的定义第一次出现在人民银行2000年发布的《商业银行表外业务风险管理指引》（银发（2000）344号），首次在政策文件中明确了表外业务包括担保类、承诺类和金融衍生交易类三个类型。此后，银监会于2003年对工、农、中、建四家国有独资商业银行的表外项目和表外业务情况进行全面调查后，将表外业务纳入2004年的《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》和《商业银行资本充足率管理办法》。2011年银监会正式发布《商业银行表外业务风险管理指引》（银监发（2011）31号），将表外业务划分为担保类、承诺类两种类型业务。

前言

委托贷款是商业银行一项传统的中间业务，具有金融通道的天然属性，容易成为监管套利的猎物，具有天使与魔鬼的两重性。管理规范得好了，委托贷款是天使；管理规范得不好，它可能变成魔鬼。

在金融抑制和信贷资源错配的大背景下，通过委托贷款业务，可以满足银行传统信贷业务无法满足的个性化、多元化的融资需求。但是，如果这种融资通道被泛化、被滥用，则可能成为金融机构规避审慎监管以及无序扩张的温床。近年来，随着金融乱象整治及资管新规的落地实施，通道业务得到有效规范，委托贷款也因此得以回归本源，规范发展，继续在多层次金融服务体系中发挥其应有的作用。

1、预计从农历二月（公历3月中旬）开始，整体经济和相关行业有望进入缓慢复苏区间，之前的失业者会逐步找到工作，减少负债，恢复正常生活。但仍要注意公历5月以后，新一轮大学生毕业对就业市场造成的冲击，可能会加剧恶性竞争，拉低工资水平，进而影响到个人消费贷款的按期还本付息。

2、国内经济继续处于弱周期，就业形势不乐观，购房、医疗、教育、养老等大额支出的压力仍在，导致了普通居民在消费方面仍偏谨慎，整体上有效需求不足，而内需增长这种新的经济发展模式未能补齐投资减少这种传统经济发展模式的缺口。