三、信贷管理

8、授信管理

贷款“三查”不尽职；集团客户统一授信管理和联合授信管理不力，大额风险暴露指标突破监管要求；票据业务贸易背景尽职调查不到位，保证金来源不符合监管要求。

解读：

6月24日，中国银保监会发布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》（银保监发〔2020〕27号），“回头看”对2017年以来连续三年市场乱象整治工作。

一年一度银保监会大检查文件，每次都代表了监管的态度和检查重点。2017年著名的三三四检查文件是3月底发布，2018年的检查文件是1月13日发布，2019年因整个严监管思路经过2018年民营经济困难有所调整，所以监管等到4月17日才发布。

今年的严监管检查文件因为疫情和经济因素，熬到6月底才发布。总体上看，发布时间本身就代表了监管的一种态度，今年总体上还是宽容的。虽然很多银行看到具体条款还是会头痛。

中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知

银保监发〔2020〕27号

各银保监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：

近几年全国银行业保险业市场乱象整治工作取得了明显成效，经营管理乱象得到有效遏制，资金脱实向虚问题得到有力纠正，银行业保险业回归本源、合规审慎运行态势基本形成并有效稳固。但一些银行保险机构公司治理仍不健全，风险管理仍然薄弱，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止，重大案件和风险事件时有发生。为巩固拓展乱象整治成果，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，银保监会决定组织开展银行业保险业市场乱象整治工作“回头看”。现就有关事项通知如下：

中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知

（银保监发〔2019〕23号）

各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，各金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：

为全面贯彻党中央、国务院关于金融工作的决策部署，打好防范化解金融风险攻坚战，推动银行业保险业实现高质量发展，银保监会决定开展银行保险机构“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作。现将有关事项通知如下：

在2月28日召开的银保监会吹风会上，银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企表示，银保监会坚决贯彻党中央、国务院决策部署，要从五方面深入推进金融供给侧结构性改革，即改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融机构、提高配置效率、降低供给成本，畅通金融与实体经济的良性循环。

针对市场传言，监管部门正在制定政策拟推出1万元投资起点的“公募信托产品”，银保监会信托部主任赖秀福称，资金信托管理办法已纳入今年工作安排，争取年底前推出。确切消息以最终官方发布为准。

多位负责人表示，下一步将持续加强对银行理财业务过渡期整改的监督指导，推动理财业务规范转型和平稳过渡，抓紧开展理财子公司净资本管理等配套制度建设。信托市场多项补短板工作正在监管部门考虑安排之中。

6月14日，2018陆家嘴论坛在上海香格里拉酒店主会场开幕。

第十届陆家嘴论坛的主题是“迈入新时代的上海国际金融中心建设”。中国人民银行行长易纲，中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清，中国证监会副主席方星海，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜等出席并发表主旨演讲。

易纲：“几家抬”纾困小微企业融资难

“易纲行长，会加息吗？”2018陆家嘴论坛第一场全体大会结束后，媒体记者涌向嘉宾通道，高声呼喊着中国人民银行行长、论坛共同轮值主席易纲。

请点击这里查看《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》

— — — — — — — — — —

为切实规范银行业经营行为，持续推动整治银行业市场乱象向纵深发展，严守不发生系统性金融风险的底线，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。银监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知

（银监发〔2018〕4号）

各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：

为全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。现将有关事项通知如下：

一、全面开展评估工作

中国银监会关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知

银监发〔2017〕30号

各银监局，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，中国银行业协会:

为整顿规范银行业金融机构吸收公款存款行为，强化廉洁从业，严禁利益输送，防范道德风险，提升服务水平，现就有关事项作出通知。

本通知所指公款是指财政专户资金、预算单位银行账户资金和国有企事业单位银行账户资金。

一、加强业务管理

中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知

银监发﹝2017﹞7号

近年来，随着金融市场发展，银行业业务结构、风险特征出现了新变化，暴露出银行业监管制度和实践中存在一些缺陷。为进一步提升监管有效性，防范化解金融风险，促进银行业安全稳健运行，现就弥补监管短板有关工作事项通知如下:

一、强化监管制度建设

在整治金融乱象、严查违法违规行为的大背景下，银监会再在银行业开展“四不当”专项治理工作。

据记者了解，银监会于4月6日向各家银行下发了《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(下称“53号文”)，对银行开展“四不当”专项治理工作。

这次银监会对同业业务、理财业务、信托业务的检查可谓相当严厉，同业存单被纳入监管视野，同时给予指标硬约束。若不实行“新老划断”，这将对多家银行产生影响。

在同业业务的监管指标执行方面，银监会提及的要点包括：

银行业公司治理将迎来更强监管。随着银行上市融资松绑、民营银行常态化设立、并购重组迹象出现、违规关联交易屡禁不绝，银行的股权问题再度成为热点。一直以来，“防止银行沦为股东的提款机”乃银行公司治理的重点、难点。

市场关注，上市银行中，民生银行、浙商银行、徽商银行、哈尔滨银行等股东情况则存变局。非上市银行中，恒丰银行的股权运作疑团亦有待解决。

在“防范金融风险、治理金融乱象”被提到了国家战略高度的背景下，银监会疾风骤雨般出台多个政策。“强监管、强问责”，银监会主席郭树清履新不到一月，这成为银监会监管工作的主题词。