之前，比特币等数字货币受到了多国政府的管制与拒绝。而现在，从IMF到中国政府，当局似乎正开始将数字货币作为管理资金的手段。中国央行或希望通过数字货币加强对资金的管理。而IMF主席拉加德指出，数字货币有非常多的好处。

IMF表示，数字货币、尤其是其技术对金融行业效率和包容性的进步至关重要。但其也可能成为洗钱、为恐怖组织提供资金和逃税的工具。建立一个均衡的、在防范风险的同时，不扼杀创新监管系统是一个挑战。这需要大量的国际合作。

而中国央行同样于近期明确了对数字货币的态度。昨日，中国人民银行数字货币研讨会在北京召开。

对中国来说，2016年将是充满挑战的一年。解决制造业与房地产行业产能过剩问题是今年的重中之重。因此，经济增长很可能继续减速，同时随着传统制造业的调整深化，破产企业和失业人口数字也将上升。

但是，我们不认为中国经济会硬着陆，正如2015年12月的中央经济工作会议公布的内容，财政政策有望在促进转型方面发挥关键作用。我们认为政府需要增加财政赤字以避免潜在的增长滑坡，财赤占GDP比例很可能由2015年的2.3%升至2.8%-3%。这意味着总赤字将扩大至1.8万亿-2.0万亿元人民币，其中包括6000亿元的地方政府赤字，总财政支出将达到18万亿元。这个趋势很可能持续2至3年，从而将使中国政府债务与GDP之比从2015年的55%上升至2018年的65%。

一个产业的库存问题，被当做“国家任务”来解决，确实是三十多年来的改革开放以来没有过的新现象。之前有过中国银行业的资产剥离，是因为旧的银行业由于历史问题，负担了太多的社会功能，成为财政的一部分，因此如果说银行业的注资重组如果还情有可原的话，这次的房地产去库存的“国家行动”需更加谨慎。

毫无疑问，房地产的库存问题极其严重，如果解决不好，有可能导致以下情况的出现：首先，地方政府破产；1994年的分税制改革使得地方财政极端依赖卖地收入，把地方财政问题归结为“土地财政”毫不为过。如果房地产倒下了，占其总产值60%左右的政府卖地收入及各种税费也就无法保证；其次，银行系统被拖垮，发生系统性的金融风险；到目前为止，房贷应该是银行最安全的资产之一，在目前经济下行阶段尤为这样。若这最安全的资产发生问题，银行的根本业务就会有危险；最后，社会上一定范围的不稳定因素大增；就居民来说，其一辈子的财富可能就集中在一套房产上，而且，通过按揭贷款，还产生了杠杆，如果房价下跌，房价不能补偿自己的按揭贷款，个人很有可能破产，造成社会不稳定。更不用说，中国的各项职业运动的赞助商都是地产商（去库存解决不好，广州恒大也受影响），中国的富豪榜也都是被房地产商占据。

又一外资银行退出中国银行业，又一险资成为上市银行股东。

12月28日晚间，华夏银行发布公告称，德意志银行、德银卢森堡、萨尔·奥彭海姆拟以协议方式，转让该行21.36亿股（约占总股本的19.99%）及相应红股给予中国人民财产保险股份有限公司（下称人保财险），转让价在230亿元到257亿元。

人保财险表示，此次权益变动完成后，将推进与华夏银行进行战略性全面业务合作，同时在未来12个月内，不会继续增持华夏银行股份。人保财险在今年7月增持兴业银行2.81亿股，耗资近100亿元，累计持有兴业银行股份6.45%。

本文来自微信公众号"信贷白话（xdbh01）

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1、不要过于烦恼。经济下行期，贷款重组增多乃是正常现象。只要重组的目的不是掩盖贷款质量就行。

2、不到万不得已，银行不要走到破产清收那一步。那样会使企业的有形资产和无形资产统统缩水，而破产清收的过程会非常漫长。

3、贷款发生不良，多数是因为在经济高涨时期企业扩张过于激进，而银行授信过于宽松，贷后又过于粗疏。

国务院总理李克强12月23日主持召开国务院常务会议，确定进一步显著提高直接融资比重措施，提升金融服务实体经济效率。

会议确定，一是完善股票、债券等多层次资本市场。建立上海证券交易所战略新兴板，支持创新创业企业融资。完善相关法律规则，推动特殊股权结构类创业企业在境内上市。增加全国中小企业股份转让系统挂牌公司数量，研究推出向创业板转板试点。规范发展区域性股权市场。

（解读：战略新兴板和创业板转板在国务院常务会议“上会”，意味着接下来要将加速推进。

想搭上互联网+、大数据、人工智能等东风起飞的，不仅有互联网巨头，还有传统银行业。

11月22日，由兴业银行等联合发起的兴业数字金融服务股份有限公司（下称“兴业数金”）开业，并落户在上海自贸区陆家嘴金融片区，兴业银行副行长陈锦光任兴业数金董事长。

眼下，兴业数金主要面向中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务。

外界普遍预期，兴业数金是兴业银行“银银平台”分拆落地的开始。成立于2005年的银银平台，目前涵盖了支付结算、财富管理、科技输出、融资服务、资本与资产负债结构优化、资金运用、代理国际结算、培训交流八大类业务，这也是兴业银行所特有的业务发展模式。

刚刚闭幕的中央经济工作会议提出一系列化解房地产库存的举措，明确指出鼓励房地产开发企业调整营销策略，适当降低商品住房价格。这一要求顺应公众期待，符合市场规律，对优化房地产市场结构、激活市场需求必将产生重要作用。

长期以来，我国一些地方的房地产市场畸形发展：一边是房地产商天价拿地建楼，房价节节攀升；一边是很多群众买不起房，望房而兴叹。在百姓的怨声中，国内房地产市场库存高企，住房空置率居高不下，极大地抑制了国内消费需求，拖累了诸多行业的健康发展。

刚刚落幕的中央经济工作会议确定了2016年的主要发展目标和政策基调，并将加快结构性改革作为核心任务。为与“十三五”规划主要目标一致、同时也为了稳定市场预期，会议重申了保持经济运行在合理区间的重要性。我们认为决策层会把2016年的GDP增速目标设定在6.5%或以上。不过，鉴于房地产调整和工业部门产能过剩给经济带来持续的下行压力，实现这一增长目标将面临巨大挑战。

为了实现经济增长目标、应对经济运行中的结构性问题，会议确定了2016年一系列的政策目标。针对这些结构性问题和挑战，决策层强调要抓好去（过剩）产能、去（房地产）库存、去杠杆、降（企业）成本、补短板（扩大有效供给）五大任务。宏观政策基调将保持宽松，财政支出将进一步增加，且企业税负会继续降低。此外，决策层还将加快户籍和社保改革，从而在一定程度上提振城镇住房市场需求。虽然此前财税及简政放权等大部分结构性改革已侧重在改善供给面要素（也即提高生产效率），但最近决策层反复提及的“供给侧改革”还重点强调了具体的产业政策，以及清理过剩产能、关停僵尸企业。

银行业探索投贷联动的步伐越来越快。

12月18日，银监会城商行主任凌敢介绍，探索建立以投贷联动为核心的金融服务模式，针对创业企业轻资产、弱担保等特点，量身打造特色产品。北京银行、汉口银行等高管也均表示，在探索和推动“投贷联动”的试点工作，并已取得了一定的经验。

近年来，银行业“投贷联动”的呼声越来越高。投贷联动模式，是指银行对科技型创新型企业进行“股权+债权”的投放，以股权收益弥补信贷资金风险损失。以国外形式来看，银行通过子公司进行股权投资，或者引入PE/VC等合作；银行再跟进贷款。

这是一个追求财富的时代，却不是谁都可以驯服财富。有人挣钱、有人赔钱，也有人在不断尝试中寻找新的目标。

对浙商潘宝锋来说，互联网金融是机会。

2012年，站在而立之年关口的他决定转身再出发。那是中国互联网从PC向移动端发展的阶段，也是金融业全面网络化的一年。

从事进出口贸易的潘宝锋知道，银行面向小微企业的融资门槛正越来越高。生于20世纪80年代的他也清楚，随着社会的发展，人们的消费方式、理念也越来越多元。

于是有了泰然金融，一家专注于为中国中小企业及个人提供全方位金融服务的新兴多元化互联网金融企业。

融资规模451亿元，中国金融企业单次规模最大的私募股权融资

2015年12月9日，中国邮政储蓄银行在北京举办新闻发布会宣布，在党中央、国务院的关心下，在财政部、人民银行、银监会等部委的指导下，在中国邮政集团公司的支持下，邮储银行引进战略投资者工作，已于日前正式获得银监会批准，实现了从中国邮政集团公司单一股东向股权多元化的成功迈进。