10月19日，中国银保监会网站公布了上海监管局对中银消费金融有限公司（简称“中银消费金融”）的行政处罚决定书（沪银监罚决字〔2018〕43号）。处罚信息显示，中银消费金融在2018年9月26日被上海银监局罚款150万元。值得一提的是，这次罚单成为今年以来消费金融业内最大罚单，也是中银消费金融今年以来第三次罚单。

据了解，此次中银被罚的原因有三，一是借款人收入情况贷前调查未尽职，二是未严格执行个人贷款资金支付管理规定，三是未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用。

2018年5月28日，中银消费金融因在办理部分贷款时，存在以贷收费的行为。上海银监局认定该行为违反了《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款，决定处以警告，并罚没合计人民币138.68万元。

10月10日，中银因违背《征信业管理条例》被上海银监局处以10万元罚款。

公开资料显示，中银是我国首批试点的持牌消费金融公司之一，成立于2010年6月，股东为中国银行、百联集团、上海陆家嘴金融发展有限公司、中银信用卡（国际）有限公司、深圳市博德创新投资有限公司、北京红杉盛远管理咨询有限公司。

目前，中银消费金融主要业务包括个人信用贷、商户专享贷（包括教育、装修、租房等场景），以及互联网贷款（包括中银消费钱包、新易贷-为贷款等产品）。

财报显示，2017年度中银消费金融营业收入为40.05亿元，同比增长70.65%。净利润为13.75亿元，同比增长157.78%。凭借良好的表现，中银消费金融也在去年一举超过捷信消费金融，成为我国持牌消费金融公司中最赚钱企业。

不过，在净利润快速增长的同时，公司的资产负债表也开始显露隐忧。公司负债从2014年末的约64亿元，增长至2017年末的约398亿元。