2017年以来，银行对沉睡卡的管理不断加码。

此前，招商银行公告称为了保护账户安全，将从2017年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。而近日，浦发银行再次管理升级，自2017年11月份开始，对在2016年12月31日之前（含）发卡且今年前三个季度未发生任何交易的双零卡进行账户信息管理升级。双零卡是指存款余额和应计、未计利息数均为零的银行卡。此次浦发银行清理的双零卡正是瞄准了存量的沉睡卡。

有人在银行柜台存钱会有这样的经历：银行工作人员告知，要等几分钟，需要上面通过后才能确认。个人去银行存钱时，为何会有一个审核的过程？这与存钱的金额有关系吗？被审核及需要确认是否意味着这次存钱行为属于可疑交易？

个人在银行存款超过20万需要审核确认是否有法律依据？《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》能给出答案。

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（下文简称《办法》）是中国人民银行根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律制定的，自2003年3月1日起开始施行，目的是加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。

2015年中国人民银行启动利率市场化改革之后，银行间吸收存款的竞争日趋激烈，为通过采取更大幅度让利于客户的措施来吸收存款，有部分银行推出“靠档计息”的特色储蓄方式。

过去，定期存款如果要提前支取，全部是按照活期利率来计息的，利率水平比较低。

而现在：

如果存款不足7天，提前支取时按支取日挂牌的活期利率计息。

如果存款达到7天但不足3个月，提前支取时按存入日挂牌的7天通知存款利率计息。

最近有部分新闻媒体报道说，长春某银行以没有提前预约为由，未能满足某客户的大额取款要求，于是该客户以每次存款一元，并重复办理此项业务许多次的方式来报复该银行，结果同时耽误了其后不少客户的时间。

目前我国绝大多数银行都有大额取款（通常以5万元为标准）需要提前预约的规定，其主要原因是在于每个银行网点，都有其上级机构核定的备付金限额，这个限额通常会根据该网点日常的平均现金需求量来确定，并随着该网点业务的发展变化定期或不定期进行调整。超出限额的需求，原则上都要提前向上级机构会计部门或金库申请、报备。

早些时候，网上广泛转发了两位老清洁工发的新年祈愿，并很快引起各行各业的吐槽。

我也来赶个热闹，发一个咱银行人的新年祈愿 ^_^

通常认为，个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件，以自然人名称在银行开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款帐户，个人储蓄帐户仅限于办理现金存取业务，不得办理转帐结算。而个人银行结算账户是指自然人凭个人有效身份身份证件，以自然人名称开立的银行结算账户，个人结算账户同时可以办理现金与转账业务。

目前个人储蓄账户主要适用于定期存款（存单/一本通/一卡通）等领域，而常见的活期存折（工资折等）、银行卡（借记卡/贷记卡/准贷记卡）等，都默认为个人结算账户。

单位银行结算账户按用途不同，可以分为：

1、基本存款账户：主要用于存款人日常经营活动的资金收付，以及存款人的工资、奖金和现金的支取。

2、一般存款账户：主要用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

银行结算账户是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户，是存款人办理存款、贷款和资金收付业务的基础。

存款人是指在我国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其它组织、个体工商户以及自然人。银行是指在我国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市商业银行、农村商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

需要特别强调的是，银行结算账户都是活期存款账户，只有活期存款账户才能随时办理收付业务，定期存款账户没有这么灵活的功能。

单位存款是各级财政金库和机关、企业、事业单位、社会团体、部队等机构，将货币资金存入银行或非银行金融机构所形成的存款。

目前在我国，单位存款常见的业务品种有：

1、单位定期存款：这是我国银行业的一项传统负债业务，指企事业、机关团体等单位将短期闲置资金存入银行，并事先与银行约定存期、利率，到期支取本息的一种存款。

2、单位活期存款：指不约定存款期限，可以随时办理存取，并参照人民银行公布的活期存款利率按季计取利息的存款。

利息税的全称是“储蓄存款利息个人所得税”，是对个人在我国境内的储蓄机构存储人民币、外币取得的利息所得征收的个人所得税。

我国的利息税始于1950年，当年颁布的《利息所得税条例》规定，对存款利息征收10%（后降为5%）的所得税，1959年利息税停征。

1999年11月1日根据第九届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《关于修改〈中华人民共和国个人所得税法〉的决定》再次恢复征收，税率为20%，2007年8月15日税率由20%降至5%。

2008年10月9日起暂免征收利息税。

个人定期存款主要有以下几个业务品种：

1、整存整取：整笔存入，到期一次性支取本息，通常分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年等类别，适用于长期闲置资金。

2、零存整取：一般是按月存入固定金额，到期一次性支取本息，通常分为一年、三年、五年等类别，其利率低于整存整取，但高于活期存款。

3、整存零取：整笔存入，按规定的期限分期支取，其中存期通常分为一年、三年、五年等，支取期分为一个月、三个月、半年一次等。如有特殊原因，在非支取期需要提前支取的，本金通常只能全部提前支取，而不可提前支取一部分，利息则要等到期满结清时再支付。

1、客户携带有效身份证件（请点击这里查看具体包括哪些证件）和其它必需的资料前往银行网点。

2、客户按规定正确填写开户申请书。

3、银行工作人员审查开户申请书等资料的各个要素，并联网核查客户的身份证件（请点击这里查看为什么要进行联网核查）。